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房貸救星!保險公司成黑馬 申貸案件暴增近九成

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隨著第七波信用管制上路,不少購屋族與房貸族在銀行申辦貸款時屢屢碰壁,然而市場卻出現一匹意想不到的黑馬——保險公司。根據最新聯徵中心資料,今年上半年保險公司承作的房貸新申貸人數年增高達86.2%,幾乎暴增九成,在房貸市場中逆勢竄起,成為金融業中的亮點。

根據統計,今年上半年全體金融機構共有約11.8萬人新申辦房貸,較去年同期減少5.4萬人。其中,銀行新申貸人數下滑最明顯,僅剩不到10萬人,較去年的15萬人以上減少約5.3萬人,降幅達35%。反觀保險公司,今年上半年新增申貸人數達3813人,創下歷年少見的高成長幅度。

台灣房屋集團趨勢中心執行長張旭嵐指出,銀行端新申貸案件減少,除了整體房市買氣轉弱外,央行的房貸總量管制、提高存款準備率、金檢壓力及《銀行法》第72-2條等規範,都使得銀行承作房貸更加謹慎,導致放貸門檻明顯提高。相較之下,保險公司趁勢而起,填補了資金需求缺口,吸引許多被銀行婉拒的借款人轉向。

從去年限貸令實施至今年6月,保險公司累計新申貸人數已達6304人。張旭嵐指出,保險業並非受《銀行法》限制,其不動產放款上限為35%,高於銀行的30%,再加上過去保險業對房貸業務涉入不深,因此仍保有充足的放貸空間。部分保險公司甚至在去年重新投入房貸市場,不僅可服務既有保戶,也能拓展新客群。金管會統計顯示,截至今年8月底,保險業在未來一年仍有約3300億元的房貸承作空間,成長潛力可期。

值得注意的是,保險公司房貸利率近年也愈趨具競爭力。過去保險公司利率普遍高於銀行,但今年6月的數據顯示,保險公司新申貸案件平均利率低於2.4%,甚至略低於銀行的2.417%。

台灣房屋集團趨勢中心資深經理陳定中分析,銀行因政策收緊採取「以價制量」,調高利率以降低放款風險;反觀保險公司放款限制相對寬鬆,能以低利策略吸引市場,加上主要放款對象多為自家優質保戶,因此利率條件更具彈性。今年6月的平均利率僅略高於郵局,優於信用合作社與農漁會。

至於郵局雖擁有最低的平均房貸利率,但其貸款年齡與金額限制嚴格,最高貸款額度為2000萬元,且未提供30年以上的長期方案,彈性不足。因此,對希望取得穩定低利貸款的購屋族而言,保險公司憑藉利率優勢與寬鬆條件,無疑成為繼銀行之後的新興「房貸救星」。

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退休不是人生的終點,而是一場需要提早規劃的大型專案。若想在未來安心過生活,現在就是開始的最佳時機。退休理財不僅是數字的累積,更是一種長期的投資態度與生活哲學。現任中華民國退休基金協會理事長巫慧燕,正是提早佈局退休生活的代表人物。她出生於戰後嬰兒潮的尾聲,曾在英商施羅德集團服務近20年,一路升任總裁,擁有亮眼的職涯成績,也為她的財務自由鋪設了堅實的基礎。但更值得一提的是,她在40歲時便開始深入研究台灣退休制度改革,成為退協創會初期的積極推動者。當時軍公教制度剛從恩給制轉型為儲金制,巫慧燕敏銳察覺全球退休趨勢,也更堅信提早準備的重要性,從那時起,她便將退休理財視為終身志業。隨著國人平均壽命延長,退休後的生活可能長達二、三十年,若沒有妥善規劃,將會面臨資金吃緊、無法自理的風險。巫慧燕提醒,每個人都該把「退休」視為一場必修的人生功課,儘早開始,才是致勝關鍵。以下是她總結的10大退休理財行動準則,提供每位正在努力的人一份檢核清單:退休規劃無年齡限制:別以為年輕可以慢慢來,其實愈早開始愈能享受複利效果,時間就是資產。善用複利的力量:小額、穩定投資累積資本,讓資金為自己工作,才是財富成長的關鍵。投資
一年該存多少才算健康?最新台灣家庭財務大揭密
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每年10月,行政院主計總處都會公布一份「家庭收支調查報告」,完整呈現台灣家庭的收入、支出與儲蓄情況。這份數據,就像是一張財務航海圖,能幫助我們檢視自己的家庭,是在穩健的財務水域前行,還是已經偏離航道,需要趕快調整方向。根據112年的統計,全台家庭「平均每戶可支配所得」為113.7萬元,中位數則落在98.9萬元。這代表一半的家庭收入不到百萬,也意味著如果你的家庭收入接近這個區間,就屬於台灣典型的中間族群。相較之下,最高所得家庭的可支配所得超過230萬元,而最低所得家庭只有約37.6萬元,貧富差距依然明顯。如果換算到「每人平均收入」,數據更清楚。台灣家庭規模逐年縮小,從108年的平均3.02人降到112年的2.79人,就業人數則穩定維持在1.34人左右。在這樣的情況下,每人平均可支配所得已經從35萬元成長到40.7萬元。也就是說,雖然家庭人口減少,但收入整體還是呈現上升趨勢。那麼,一個家庭一年該存多少錢才算正常?數據顯示,112年全台家庭的「平均儲蓄金額」約27.5萬元,儲蓄率為24.23%。如果你的家庭一年存不到這個數字,就代表已經低於全國平均水準,必須更謹慎檢視財務狀況。按照理財專家的
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近年來,ETF成為投資人熱愛的理財工具,不論是剛踏入投資世界的新手,還是已規劃退休的族群,幾乎都會把ETF列入投資組合中。操作簡單、手續費低、可分散風險,再加上資訊透明,使得ETF被視為通往財務自由的快捷道路。然而,ETF真的是萬無一失的投資神兵嗎?事實上,若缺乏正確觀念與長期規劃,ETF也可能成為你資產配置中的一大風險。你真的了解ETF嗎?三大真相不能忽視真相一:ETF不是零風險,只是風險形式不同許多投資人誤以為,ETF因為分散持股,所以幾乎沒有風險。但實際上,ETF僅是降低了「單一股票」的風險,若你將資金集中在某一類型ETF,例如市值型或產業型ETF,當市場出現大幅波動,仍會受到連帶影響。舉例來說,某些投資人將退休資金集中投入台股ETF,自以為風險已被分散,但當2024年市場大幅修正時,資產反而大幅縮水。因此,真正的風險管理應包括多元資產配置,股、債、現金與其他類別缺一不可,才能打造穩健的投資組合。真相二:高股息ETF不代表高獲利,本金可能悄悄流失許多人鍾愛高股息ETF,尤其是想要靠配息過退休生活的族群,總覺得有現金流就等於安心。但你是否注意過,高殖利率背後,可能隱藏的是股價下跌的
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在30歲就擁有約新台幣2000多萬元資產,美國知名理財專家Michela Allocca分享,她並不是靠高薪致富,而是透過精準的消費策略與自律生活,在年輕時就存下可觀財富。她透露關鍵在於「戒掉4大花錢習慣」,雖然生活少了些即時享樂,卻換來更穩固的財務安全感。首先,Michela不追求頻繁出國旅行。她觀察到許多人熱愛遠行,卻忽略龐大的開支壓力,即便是精打細算的旅程,也可能花費約1000至2000美元,相當於一個月房租。她選擇以低成本的國內旅遊為主,等到財務狀況更穩定後,才規劃長途旅行,而且一定會先設定好預算,確保每次旅行都是出於真心想去,而不是被社交壓力推著走。其次,她延後獨立生活的時間,直到27歲才開始一人居住。早期她與朋友合租或暫時搬回家,分攤租金與生活費,降低支出壓力。她建議,等到能夠穩定負擔房租,甚至有餘裕面對租金上漲時,再考慮搬出去住,才能避免財務陷入緊張。第三,她降低對服飾的物慾,選擇耐看又百搭的衣物,減少因過時而閒置浪費的情況。在資產累積期,她幾乎不購買昂貴服飾,等到財務條件允許時,才會選擇品質佳、使用年限長、可多場合穿著的衣物。最後,她避免為了「方便」付出額外費用,不叫外
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年薪不到XX萬別再傻傻自提勞退!專家精算:多賺700萬
今年報稅期限延長至6月底,許多小資族紛紛尋求節稅撇步,其中不少人選擇自提6%勞退金作為免稅管道之一。然而,理財專家闕又上提醒,自提雖有節稅好處,但若稅率在20%以下,其實自行投資ETF,如0050,長期下來累積的資產可能高出數百萬元,小資族應審慎評估。闕又上在《財經鈔能力》節目中指出,選擇自提勞退或投資ETF,需考量幾項關鍵因素,特別是個人所得稅率。以35歲、年薪60萬元的上班族「瑪麗」為例,若選擇自提6%的薪資,即每年提撥3.6萬元至勞退帳戶,雖可享免稅優惠,25年下來估計節稅金額約為6至7萬元。但若這筆錢改為每年投資市值型ETF「元大台灣50(0050)」,回測過去20年(2005至2024)績效,0050的年化報酬率為11.14%,遠高於勞退平均年化5.62%。預估退休時,自提累積資金可能僅約300萬元,但若改投0050,則可達1000萬元,整整差了697萬元。闕又上進一步分析不同稅率下的差異:若是年薪超過266萬元、適用稅率30%或以上者,自提勞退的節稅效益較明顯。例如稅率30%的「陳總」,自提與ETF投資的最終差距僅17.4萬元;而稅率達40%的「王董」,甚至投資ETF還比自
月薪6萬也能滾出百萬資產!她靠「00878+00919」穩定投資,每月存2萬,4年實現財富翻身!
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「不用追高、也不用玩高風險,照樣存到人生第一桶金!」一名女網友在Dcard理財版分享了自己的實戰理財經驗,以簡單但堅定的策略,每月穩定存下2萬元,其中一半投資在高股息ETF「00878」與「00919」,四年後順利累積出破百萬的資產,吸引許多網友紛紛留言:「這才是真正的長期致富之道!」她表示,從踏入職場第一份正職工作開始,就設定明確的財務目標。雖然月薪大約落在6萬元左右,工作為業務性質,有時業績好可達8萬元,但她始終堅守高儲蓄比原則。每月固定撥出2萬元作為儲蓄資金,其中有1萬元定期定額投資在兩檔高人氣的ETF「00878」與「00919」,兩者各占一半,不論市場漲跌都堅持扣款,從不中斷。除了穩定投資,她也透過「模組化管理生活費」來強化理財紀律。她透露自己的支出已經高度制度化,例如房租控制在1萬元以內,餐飲支出壓在1萬元上下,保健品預算約1800元,娛樂開銷每月不超過5000元,甚至每一筆開銷都事先規劃、精打細算,不讓錢無聲流失。這樣的做法,讓她即使收入平穩,仍能累積出百萬資本。這篇分享引發廣大迴響,許多網友稱她是「真正的低調致富派」、「默默致富最強者」,直言這才是一般人最值得效仿的理財
老夫妻「50歲時做對事」!存300萬也能退休後每年出國旅行
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日本有一對60多歲的老夫妻,靠著長期累積的存款、穩定年金收入,以及節儉的生活習慣,成功打造舒適的退休生活。孩子成年離家後,夫妻倆在50歲時重新檢視收支,減少非必要開銷,並將存款投入低風險投資,讓退休後生活既安心又充裕,每年還能安排海外旅行。50歲重新檢視收支,砍掉不必要花費根據日媒《THE GOLD ONLINE》報導,A夫妻長期將家庭月花費控制在18萬日圓(約新台幣3.7萬元)以內。孩子離家後,夫妻倆在50歲時再次檢視收支與資產配置,進一步削減不必要支出,每月額外省下約3萬日圓(約新台幣6,200元)。這段時間的財務規劃,為退休生活打下穩固基礎。穩定現金流支撐退休生活,旅行無負擔夫妻倆60歲退休時,累積存款約1,500萬日圓(約新台幣310萬元),每月年金收入約23萬日圓(約新台幣4.7萬元),且房貸已清。部分存款投入年利率約2.5%的低風險投資商品,搭配以往的節儉習慣,使他們生活不僅充裕,還能每年安排海外旅行,享受退休生活。台灣退休準備現況台灣方面,根據基富通證券2024年《萬人退休大調查》,民眾平均預期退休金為1,403萬元,預期退休年齡約62.5歲。然而,行政院主計處統計顯示,
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